Friesenklunker · Investieren verstehen
Was ist ein Depot und wozu brauche ich einen Broker?
Wenn du Aktien oder ETFs kaufen möchtest, brauchst du in der Regel ein Depot. Der Broker ist der Anbieter, über den du diese Wertpapiere kaufst und verwaltest.
Erst verstehen, wie Depot und Broker funktionieren. Dann Anbieter vergleichen.
Was ist ein Depot?
Ein Depot ist vereinfacht gesagt der Ort, an dem deine Wertpapiere verwahrt werden.
Dazu können zum Beispiel gehören:
- Aktien
- ETF-Anteile
- Fonds
- Anleihen
Dein Depot ist also nicht dasselbe wie dein Girokonto.
Girokonto = Geld für deinen Alltag
Tagesgeldkonto = Rücklagen und kurzfristiges Sparen
Depot = Wertpapiere
Was macht ein Broker?
Der Broker stellt dir den Zugang zum Wertpapierhandel bereit.
Über ihn kannst du zum Beispiel:
- Wertpapiere kaufen
- Wertpapiere verkaufen
- ETF-Sparpläne einrichten
- dein Depot einsehen
- Abrechnungen und Steuerunterlagen erhalten
Häufig übernimmt der Broker gleichzeitig die technische Oberfläche, über die du dein Depot verwaltest.
Was ist ein Verrechnungskonto?
Beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren braucht es zusätzlich ein Konto, über das das Geld fließt.
Dieses Konto wird häufig als Verrechnungskonto bezeichnet.
Kaufst du beispielsweise einen ETF, wird der Kaufbetrag normalerweise über dieses Konto verrechnet.
Dein Geld liegt auf dem Verrechnungskonto.
Deine Wertpapiere liegen im Depot.
Der Broker stellt dir den Zugang und die Abwicklung bereit.
Bank oder Neobroker?
Ein Depot kannst du bei klassischen Banken ebenso eröffnen wie bei spezialisierten Online-Brokern oder sogenannten Neobrokern.
Unterschiede gibt es unter anderem bei:
- Kosten
- Bedienung
- Handelsplätzen
- verfügbaren ETFs
- Sparplänen
- Service
- Zusatzfunktionen
Was kostet ein Depot?
Manche Anbieter verlangen keine klassische Depotführungsgebühr. Trotzdem können andere Kosten entstehen.
| Kostenart | Was steckt dahinter? |
|---|---|
| Depotführung | mögliche laufende Gebühr für das Depot |
| Orderkosten | Kosten beim Kauf oder Verkauf |
| Sparplankosten | mögliche Kosten für regelmäßige Sparplanausführungen |
| Weitere Kosten | je nach Handelsplatz, Produkt und Anbieter möglich |
Ist kostenlos wirklich kostenlos?
Nicht unbedingt in jeder Hinsicht.
Ein Anbieter kann zum Beispiel auf eine Depotführungsgebühr verzichten, während für bestimmte Käufe, Verkäufe oder Dienstleistungen trotzdem Kosten anfallen.
Deshalb solltest du nie nur auf einen Werbesatz wie „kostenloses Depot“ schauen.
Was kostet ein Kauf?
Was kostet ein Verkauf?
Was kostet mein gewünschter Sparplan?
Welche weiteren Kosten können entstehen?
Worauf sollte ich bei einem Broker achten?
Kosten
Was kostet dein typisches Nutzungsverhalten?
Auswahl
Sind die ETFs und Wertpapiere verfügbar, die dich interessieren?
Bedienung
Verstehst du App und Weboberfläche ohne ständig suchen zu müssen?
Service
Wie bekommst du Hilfe, wenn etwas nicht funktioniert?
Was ist mit Sicherheit?
Bei einem Broker solltest du darauf achten, wer der Anbieter ist, welcher Regulierung er unterliegt und wie dein Zugang geschützt wird.
Sinnvolle Sicherheitsmerkmale können zum Beispiel sein:
- starke Anmeldung
- Zwei-Faktor-Authentifizierung
- klare Dokumentation
- nachvollziehbare Anbieterinformationen
Außerdem solltest du verstehen, dass Guthaben auf Konten und Wertpapiere rechtlich unterschiedlich behandelt werden können.
Was passiert mit meinen Wertpapieren?
Wertpapiere werden in deinem Depot verbucht.
Die konkrete Verwahrung und Abwicklung kann technisch über verschiedene Banken, Verwahrstellen und Dienstleister erfolgen.
Für Einsteiger ist vor allem wichtig: Du solltest die Unterlagen deines Anbieters lesen und verstehen, bei wem du dein Depot tatsächlich eröffnest.
Wie eröffne ich ein Depot?
Der Ablauf ist bei vielen Anbietern ähnlich:
- Anbieter auswählen.
- Persönliche Daten angeben.
- Identität bestätigen.
- Steuerliche Angaben ergänzen.
- Depot und Verrechnungskonto aktivieren.
- Geld einzahlen oder Sparplan einrichten.
Die genauen Schritte unterscheiden sich je nach Anbieter.
Muss ich sofort Geld investieren?
Nein.
Du kannst ein Depot auch erst einmal nutzen, um dich mit der Oberfläche, den Kosten und den angebotenen Produkten vertraut zu machen.
Es gibt keinen Grund, unter Zeitdruck eine Anlageentscheidung zu treffen.
Kein Bonus, keine Werbung und keine zeitlich begrenzte Aktion sollte der Grund sein, ein Finanzprodukt zu kaufen, das du nicht verstehst.
Und welcher Broker ist der richtige?
Das lässt sich nicht allein anhand eines Namens beantworten.
Ein Broker, der für jemanden mit einem monatlichen ETF-Sparplan gut passt, muss nicht automatisch für jemanden geeignet sein, der regelmäßig einzelne Aktien handeln möchte.
Deshalb vergleichen wir Anbieter später anhand nachvollziehbarer Kriterien statt einfach einen pauschalen „besten Broker“ auszurufen.
Der Friesenklunker-Weg
Erst das Werkzeug verstehen.
ETF = das mögliche Investment.
Depot = der Aufbewahrungsort.
Broker = der Zugang zum Handel.
Wenn diese drei Begriffe klar sind, kannst du Anbieter wesentlich besser vergleichen.
Friesenklunker Ratgeber
Mein Geld im Griff
Budget, Rücklagen, Tagesgeld, ETF, Depot und Sparpläne: Im Friesenklunker-Ratgeber bekommst du den kompletten Einstieg in einer verständlichen Reihenfolge.
40 Seiten als PDF – 9,90 €
Ratgeber ansehenAls Nächstes: ETF-Sparplan verstehen
Jetzt wissen wir, was ETF, Depot und Broker grundsätzlich sind.
Der nächste Schritt ist deshalb: Wie funktioniert eigentlich ein ETF-Sparplan?
ETF-Sparplan verstehen →Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich der allgemeinen Information und Weiterbildung. Er stellt keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Wertpapierinvestments können im Wert steigen und fallen.