Friesenklunker · Investieren verstehen

ETF-Sparplan einfach erklärt

Ein ETF-Sparplan automatisiert regelmäßige Käufe. Du legst einen Betrag fest, und dieser wird in einem bestimmten Rhythmus investiert.

Was ist ein ETF-Sparplan?

Bei einem ETF-Sparplan investierst du regelmäßig einen festgelegten Betrag in einen bestimmten ETF.

Zum Beispiel:

Du musst also nicht jeden Monat selbst daran denken, einen neuen Kaufauftrag anzulegen.

Wie funktioniert das praktisch?

1. Du hast ein Depot bei einem Broker.
2. Du suchst einen ETF aus.
3. Du legst deine Sparrate fest.
4. Du bestimmst den Ausführungsrhythmus.
5. Der Broker führt den Kauf regelmäßig aus.

Welche Sparraten und Ausführungstage möglich sind, hängt vom jeweiligen Anbieter ab.

Muss ich ganze ETF-Anteile kaufen?

Bei vielen Sparplänen nicht.

Angenommen, ein ETF-Anteil kostet 120 Euro, deine monatliche Sparrate beträgt aber nur 50 Euro.

Viele Broker ermöglichen in solchen Fällen den Kauf von Bruchteilen.

Wie viel sollte ich monatlich sparen?

Dafür gibt es keine Zahl, die für jeden richtig ist.

Deine Sparrate sollte zu deinem Einkommen, deinen Verpflichtungen und deiner Rücklage passen.

Was passiert, wenn die Kurse fallen?

Dann kaufst du mit deiner Sparrate zum jeweiligen Ausführungskurs ein.

Bei niedrigeren Kursen bekommst du für denselben Betrag mehr Anteile, bei höheren Kursen entsprechend weniger.

Wichtig ist aber: Das bedeutet nicht, dass fallende Kurse automatisch gut sind oder dass Verluste ausgeschlossen werden.

Was ist der Durchschnittskosteneffekt?

Häufig wird im Zusammenhang mit Sparplänen vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt gesprochen.

Gemeint ist: Wenn du immer denselben Geldbetrag investierst, kaufst du bei niedrigen Kursen mehr und bei hohen Kursen weniger Anteile.

Das kann den durchschnittlichen Kaufpreis beeinflussen.

Es ist aber keine Garantie dafür, dass ein Sparplan besser abschneidet als andere Formen der Geldanlage.

Was kostet ein ETF-Sparplan?

Das hängt vom Broker ab.

Manche Anbieter führen bestimmte Sparpläne ohne separate Ausführungsgebühr aus, andere verlangen eine feste oder prozentuale Gebühr.

Zusätzlich entstehen die laufenden Kosten des ETF selbst.

Kann ich den Sparplan ändern?

Bei vielen Brokern lassen sich Sparrate, Ausführung und teilweise auch der Rhythmus ändern.

Oft kann ein Sparplan auch pausiert oder beendet werden.

Das bedeutet aber nicht automatisch, dass bereits gekaufte ETF-Anteile verkauft werden.

Was passiert, wenn ich einen Monat kein Geld habe?

Genau deshalb sollte die Sparrate nicht zu knapp kalkuliert sein.

Eine kleinere Sparrate, die dauerhaft zu deinem Haushalt passt, kann sinnvoller sein als ein hoher Betrag, der regelmäßig zu Problemen führt.

Brauche ich vorher einen Notgroschen?

Ein Sparplan ersetzt keine kurzfristige Rücklage.

Musst du wegen einer unerwarteten Rechnung ETF-Anteile verkaufen, kann genau zu diesem Zeitpunkt der Kurs ungünstig sein.

Deshalb trennen wir bei Friesenklunker:

Wie lange sollte ein ETF-Sparplan laufen?

Ein ETF-Sparplan hat nicht automatisch eine feste Laufzeit.

Für Aktien-ETFs wird häufig ein langfristiger Anlagehorizont betrachtet, weil kurzfristige Kursschwankungen erheblich sein können.

Wie lange du investieren möchtest, hängt von deinem Ziel und deiner persönlichen Situation ab.

Was ist ein ausschüttender ETF?

Bei einem ausschüttenden ETF werden bestimmte Erträge regelmäßig an Anleger ausgezahlt.

Was ist ein thesaurierender ETF?

Bei einem thesaurierenden ETF werden entsprechende Erträge im Fonds wieder angelegt.

Beide Varianten können in Sparplänen genutzt werden.

Welche Fehler machen Anfänger häufig?

• zu hohe Sparrate wählen
• keine Rücklage haben
• ETF allein nach vergangener Rendite auswählen
• nicht verstehen, was im ETF enthalten ist
• bei fallenden Kursen in Panik geraten
• ständig den ETF wechseln
• nur wegen einer Aktion oder eines Bonus ein Depot eröffnen

Wie könnte ein vernünftiger Ablauf aussehen?

1. Finanzen ordnen.
2. Rücklage aufbauen.
3. langfristiges Ziel festlegen.
4. ETF-Grundlagen verstehen.
5. Broker und Kosten vergleichen.
6. passende Sparrate bestimmen.
7. Sparplan einrichten.
8. nicht jeden Tag kontrollieren.

Als Nächstes: Broker vergleichen

ETF, Depot und Sparplan sind jetzt grundsätzlich klar.

Damit kommt eine ganz praktische Frage:

Woran erkenne ich eigentlich einen Broker, der zu meinem Vorhaben passt?

Genau darum geht es als Nächstes – bevor wir einzelne Anbieter wie Trade Republic überhaupt genauer anschauen.

Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich der allgemeinen Information und Weiterbildung. Er stellt keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Wertpapierinvestments können im Wert steigen und fallen.